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結餘轉戶計劃，是銀行或財務公司的貸款產品，主要用作集中清還債務之用。借貸機構會批出較低息的新借貸計劃，助欠債人償還原有較高息的債務。透過償還高息債務，你的信貸評級也可受較少影響。

申請人與牽頭債權人經過洽談，若雙方接受新的還款建議，又獲得其餘債權人的同意，債務人所有債款便將歸納於牽頭債權人下，根據新方案規定的較低的利息，日後債務人只需每月向這個單一債權人定額定息還款，直到還清債項，無需再同時與多個債務人周旋。

若你發現自己無法按計劃還款，首先不必驚慌。你需要立即與你的債務顧問或律師聯絡，他們可以為你提供專業的建議，並幫助你了解你現在有哪些選擇。與此同時，你也應該盡快與債權人聯絡，向他們解釋你當前的困難，並嘗試協商修改還款計劃。如果情況允許，你也可以尋求專業的財務諮詢，他們可以根據你的具體情況，為你制定一個新的財務計劃。

牽頭式債務舒緩計劃又稱綜合債務舒緩計劃，其實與債務舒緩計劃相似，同樣無需經過法庭程序，無需律師或會計師參與，可節省堂費、律師費等高額開支，亦能保持高私隱度。他們最大的相異之處，就是債務人只需向最大債權人（即牽頭銀行）協商，討論新的還款方案。因為無需與所有債權人逐個安排談判，申請手續得以簡化。

結餘轉戶貸款只通用於綜合處理信用卡欠帳，如果需要處理卡數以外的債務，債務人則可考慮「債務重組貸款」。其原理與結餘轉戶貸款相近，同樣是幫助債務人將不同債務統合成單一項債務，從而減低利息支出，但覆蓋範圍就比前者大得多，坊間的財務公司如安信兄弟、康業信貸快遞亦有提供「債務重組貸款」服務。

借得la是一家來自新加坡的網上貸款配對平台，免費為個人及企業用戶在香港尋找最合適的貸款方案。只需數分鐘時間在網上填寫申請，用戶即可接收不同銀行和財務公司所發出的貸款安排及優惠以作比較。

銀行或財務公司專為 客戶集中清還債務 而推出的貸款產品。借貸機構會批出較原有債務低息的新借貸計劃，助欠債人集中清還債務。

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如欠債人在供款期間不幸被解僱或遭減薪，只要出示有關證明文件，並獲債權人同意，就可暫時停供還款。

社區法網提供的資料只供初步參考，而有關資料並非正式法律意見。閣下如欲就任何法律事項取得更詳盡的資料或支援服務，須諮詢閣下的律師。

總括而言，債務重組和債務舒緩都是應對財務困境的方法，但兩者存在着一些分別和利弊。債務重組強調重新安排債務還款，能夠提供更長期的解決方案，但可能需要更長時間的協商和對信用記錄造成負面影響。債務舒緩則提供了一種暫時性的減輕負擔的方式，但只能解決短期財務問題。在面臨債務問題時，債務人應根據自身情況和需求，選擇最適合自己的解決方案。重要的是要與專業人士諮詢，獲得全面的建議和幫助，以做出明智的決策。

債務重組可以幫助債務人免於破產，不受《破產條例》束縛，亦不會留有破產記錄，但就會留名於破產署的特備名冊，供公眾查閱；視乎你從事的職業，你的僱主亦可能會接獲你的申請通知。

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